摘要： 作為一項(xiàng)受人矚目的行動(dòng)支付服務(wù),，Apple Pay和我們?nèi)粘Ｊ煜さ闹Ц秾?、微信支付有何不同，?duì)中國(guó)國(guó)內(nèi)的行動(dòng)支付格局產(chǎn)生何種影響,，它又將對(duì)我們的生活帶來(lái)什幺變化,？

靴子終于落地，Apple Pay 在2月18日凌晨 5 點(diǎn)中國(guó)正式上線,。這是蘋(píng)果公司今年在中國(guó)最重要的一件大事,，其重要性甚至超過(guò)了未來(lái)新機(jī)型iPhone 7 上市。

Apple Pay 于2014年10月在美國(guó)上線,，2015年7月進(jìn)入英國(guó)市場(chǎng),，2015年11月又在澳大利亞、加拿大推出,，中國(guó)是第五個(gè)支援 Apple Pay 服務(wù)的國(guó)家,，也是首個(gè)非英語(yǔ)國(guó)家和亞洲國(guó)家。這表明了蘋(píng)果對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的重視,，以及對(duì)中國(guó)區(qū)Apple Pay業(yè)務(wù)寄予了厚望,。

作為一項(xiàng)受人矚目的行動(dòng)支付服務(wù)，Apple Pay和支付寶,、微信支付有何不同,，對(duì)中國(guó)的行動(dòng)支付格局產(chǎn)生何種影響，它又將對(duì)我們的生活帶來(lái)什幺變化,？

優(yōu)勢(shì)：安全,、方便，不用上網(wǎng)就能用

和微信或支付寶的二維碼掃描支付不同,，Apple Pay是基于近距離無(wú)線通訊技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)支付功能,，也就是NFC。其實(shí)NFC技術(shù)已經(jīng)有些年頭了,，但由于種種原因一直沒(méi)能得到推廣,。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)移動(dòng)前兩年就推出過(guò)支持公車(chē)卡功能的SIM卡,，用戶刷手機(jī)就能坐公車(chē)和地鐵,，也是基于相同的NFC技術(shù)原理,。

當(dāng)然行動(dòng)支付比公車(chē)刷卡要復(fù)雜得多，僅僅靠NFC技術(shù)還是不夠的,，Apple Pay另一個(gè)關(guān)鍵技術(shù)是HCE,，即主機(jī)端卡模擬技術(shù)（Host-based Card Emulation），它可以把咱們的信用卡,、金融卡綁定在Apple Pay帳號(hào)中,。這樣就可以模擬一張符合NFC標(biāo)準(zhǔn)的非接觸式卡，與POS機(jī)進(jìn)行通訊,，從而實(shí)現(xiàn)支付功能,。

說(shuō)白了，使用Apple Pay進(jìn)行行動(dòng)支付,，和你使用信用卡,、金融卡刷POS機(jī)是完全一樣的。通俗點(diǎn)說(shuō),，你把Apple Pay理解成蘋(píng)果手機(jī)虛擬刷卡支付就好了,。

在實(shí)際操作時(shí)，只要手中的iPhone靠近支援Apple Pay的POS機(jī),，屏幕上就會(huì)彈出綁定的銀行圖片,，只需按下指紋即可瞬間完成支付。甚至在手機(jī)鎖屏待機(jī)的狀態(tài)下都可一步完成,，而支付寶,、微信支付的操作步驟至少四五步，相比之下,，Apple Pay的操作非常方便快捷,。

由于Apple Pay用無(wú)線電通訊，近距離使用,，基本不受外界因素的影響,。因此，Apple Pay對(duì)現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境尤其是光線環(huán)境,、上網(wǎng)環(huán)境適應(yīng)性都遠(yuǎn)優(yōu)于二維碼,，根本就不存在掃不上碼、手機(jī)不能上網(wǎng)就用不了,、擔(dān)心密碼洩漏等使用問(wèn)題,。

只行動(dòng)而非網(wǎng)絡(luò)支付，想用它網(wǎng)購(gòu)的呵呵了

不過(guò)凡事有利就弊,，雖然Apple Pay安全方便,，但卻必須依賴POS機(jī)才能完成。如前面所述，Apple Pay簡(jiǎn)單說(shuō)就是用蘋(píng)果手機(jī)虛擬刷卡支付,，其本身并不接觸金錢(qián)和交易,，像支付寶和微信支付支援的網(wǎng)購(gòu)線上支付、手機(jī)轉(zhuǎn)帳,、行動(dòng)繳費(fèi),、社交紅包等非線下支付場(chǎng)景，都是Apple Pay難以企及,。所以想用它網(wǎng)購(gòu)的親們,，暫時(shí)就只能呵呵了。

好在Apple Pay這番與銀聯(lián)云閃付合作,，目前支持Apple Pay的國(guó)內(nèi)銀行達(dá)到了19家,，中工農(nóng)建四大行和國(guó)內(nèi)主流的商業(yè)銀行基本悉數(shù)加入支援，給足了蘋(píng)果面子,。未來(lái)果粉們逛街，不光不用帶大把現(xiàn)金,，甚至連銀行卡都可以免了,，直接把錢(qián)包扔在家里，拿著手機(jī)就可以出門(mén),。

銀聯(lián)旗下?lián)f(shuō)已經(jīng)有了1000多萬(wàn)臺(tái)POS機(jī),，但目前支持銀聯(lián)云閃付技術(shù)的POS機(jī)只有300萬(wàn)臺(tái)，而且多集中于大商家,，線下支持Apple Pay的商家只占銀聯(lián)商家的少數(shù),。由于改造POS機(jī)需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，初期Apple Pay用戶能炫耀的地方不會(huì)太多,。

但蘋(píng)果用戶屬于高端群體,，擁有很強(qiáng)的消費(fèi)能力，也是眾多商家爭(zhēng)相討好的對(duì)像,，樂(lè)于為他們?nèi)ヌ碇没蚋脑熘С帚y聯(lián)云閃付功能的POS機(jī),。又加上銀聯(lián)和各大銀行的強(qiáng)力支持，隨著POS機(jī)改造工作的推進(jìn),，未來(lái)支持Apple Pay的商家將越來(lái)越多,。

Apple Pay與微信支付寶的三國(guó)殺可能性有多大？

支付寶和微信支付近年來(lái)的補(bǔ)貼,、紅包大戰(zhàn),，不僅僅成為行銷的焦點(diǎn)，更是實(shí)實(shí)在在地推動(dòng)了行動(dòng)支付的普及,。行動(dòng)支付不僅在網(wǎng)上交易中大放異彩,，還把戰(zhàn)火燒到了線下，越來(lái)越多的線下商家接受支付寶和微信支付，極大地方便了用戶,。Apple Pay正式入華,，使得人們對(duì)于行動(dòng)支付市場(chǎng)有了新的期待，那幺Apple Pay與微信支付寶上演三國(guó)殺的可能性有多大呢,？

但前面說(shuō)過(guò),，Apple Pay暫時(shí)只支持POS機(jī)操作，無(wú)緣網(wǎng)絡(luò)支付場(chǎng)景,，所以Apple Pay與微信支付寶在網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)正面交鋒據(jù)的情形目前這種情況下根本不會(huì)出現(xiàn),。想看在網(wǎng)絡(luò)支付上三方熱鬧的人，只怕是要失望了,。

真正三方可能展開(kāi)撕殺的戰(zhàn)場(chǎng)是在線下,，背靠銀聯(lián)的Apple Pay會(huì)迅速擁有數(shù)十萬(wàn)甚至更多的商家。2015年8月5日,，微信團(tuán)隊(duì)透露稱接入微信支付的線下門(mén)店總數(shù)超過(guò)了15萬(wàn),。而去年雙12，支付寶則宣布口碑30萬(wàn)線下商家參與促銷,，顯然對(duì)接支付寶的商家超過(guò)了30萬(wàn),。

隨著時(shí)間的推進(jìn)，對(duì)接支付寶和微信支付的商家也正快速增長(zhǎng),，三方體量相當(dāng),。但由于對(duì)接支付寶和微信支付，商家無(wú)須投入新設(shè)備,，對(duì)接門(mén)檻低得多,，未來(lái)眾多中小商家擁抱支付寶和微信支付的可能性要比Apple Pay大得多。

未來(lái)三方將展開(kāi)一場(chǎng)商家資源的爭(zhēng)奪戰(zhàn),，但主動(dòng)權(quán)并不在它們,。真正的決定權(quán)在于商家，而商家將視用戶的支付習(xí)慣來(lái)決定選擇合作方,。如果Apple Pay發(fā)展良好,，那幺商家將可能同時(shí)接入三方服務(wù)，就像現(xiàn)在很商家同時(shí)接入支付寶和微信支付一樣,，或?qū)⒊蔀樯碳业男聵?biāo)準(zhǔn)配備,。

目前正值資本市場(chǎng)寒冬，使得融資變得非常艱難,，投資人不會(huì)輕易走之前滴滴打車(chē)瘋狂燒錢(qián)的老路,。Apple Pay與微信、支付寶之間的三國(guó)殺,，如果沒(méi)有強(qiáng)力的補(bǔ)貼,，很難去改變用戶的使用習(xí)慣，這場(chǎng)想像之中的三國(guó)殺，或許根本就打不起來(lái),。

Apple Pay難助銀聯(lián)扭轉(zhuǎn)移動(dòng)支付的頹勢(shì)

另外,，大家還不可忽略一個(gè)細(xì)節(jié)，Apple Pay是基于銀聯(lián)云閃付技術(shù)提供的一個(gè)行動(dòng)支付功能,?；蛘哒f(shuō)，銀聯(lián)是運(yùn)營(yíng)商,，而Apple Pay只相當(dāng)于是SP或CP的角色,，目前是唯一的，但今后將可能有更多的玩家加入,。確切地說(shuō),，銀聯(lián)才是NFC移動(dòng)支付的真正主角。

一旦Apple Pay營(yíng)運(yùn)成功,，未來(lái)將不可避免地促進(jìn)銀聯(lián)與谷歌或其他手機(jī)廠商推進(jìn)安卓版Apple Pay,，以幫助它拓展移動(dòng)支付市場(chǎng)，穩(wěn)住自己的市場(chǎng)地位,。Apple Pay幫助銀聯(lián)業(yè)務(wù)成功地實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)化,，加上蘋(píng)果的品牌號(hào)召力，對(duì)于銀聯(lián)有著重要的意義,。

但應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，Apple Pay只限于幫助銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的行動(dòng)化,，本質(zhì)上仍是線下的刷卡支付,。 Apple Pay只是讓銀聯(lián)傳統(tǒng)的刷卡支付方式變得更方便更酷，行動(dòng)化程度提高了,，但互聯(lián)網(wǎng)基因卻仍然不足,，單一的支付場(chǎng)景更是致命的缺陷，難以真正提高銀聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)力,。

易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示,，2015年第三季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)市佔(zhàn)，支付寶以71%的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先,，財(cái)付通以16%位居第二,，與第二季比財(cái)付通與支付寶的差距縮小了近5個(gè)百分點(diǎn)，而銀聯(lián)商務(wù)的市占只有少到可憐的0.5%,，而且不斷仍在下滑,。在支付寶和微信支付的攻勢(shì)下，Apple Pay在一定程度上提高了銀聯(lián)的防守能力,，但卻無(wú)法實(shí)現(xiàn)突破和反擊,。

移動(dòng)支付仍是支付寶和財(cái)付通雙雄爭(zhēng)霸

總結(jié)一下，蘋(píng)果的移動(dòng)支付服務(wù)Apple Pay，在技術(shù)上具有安全便捷高效的特點(diǎn),，是個(gè)非常棒的產(chǎn)品,。但它更像嵌入蘋(píng)果系統(tǒng)的一個(gè)服務(wù)功能，而不是一款真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)支付工具,。

因此,，酷酷的Apple Pay可以幫助銀聯(lián)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)行動(dòng)化，提高行動(dòng)刷卡支付的用戶體驗(yàn),，但卻無(wú)法在根本上解決銀聯(lián)在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)上的短板,。

隨著電商化和互聯(lián)網(wǎng)+的趨勢(shì)，線下支付市占率不斷被線上業(yè)務(wù)蠶食,，銀聯(lián)在行動(dòng)支付市場(chǎng)的弱勢(shì)地位短期內(nèi)仍難以改觀,。有Apple Pay助力的銀聯(lián)云閃付，這次的重點(diǎn)是先做好行動(dòng)化,，只能未來(lái)再圖謀行動(dòng)支付的大局,，如果時(shí)間還來(lái)得及的話，希望對(duì)手不要把自己落下太多,。

Apple Pay與微信,、支付寶之間的交集并不多，真正取代的是實(shí)物刷卡支付,，想看三國(guó)殺的親們可能要失望了,。在沒(méi)有解決好支付場(chǎng)景問(wèn)題之前，Apple Pay只能是個(gè)高光鮮亮但作用有限的配角而已,，至少在國(guó)內(nèi)是如此,。可預(yù)見(jiàn)的未來(lái),，行動(dòng)支付市場(chǎng)還是支付寶和財(cái)付通雙雄爭(zhēng)霸的局面,。

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